投資小助理，吸金大罪犯!? -淺析臺灣新北地方法院 109 年金重訴字第 11 號刑事判決
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- 發佈：2021-08-10
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- 作者：薛祐珽律師
近年來因疫情肆虐，各國為了提升經濟動能，以美國為首的貨幣寬鬆政策，導致全球熱錢四竄，在提升經濟表現的同時，亦連帶帶動國際投資市場，使得投資成為全民運動，人們也更願意以真金白銀參與其中，這樣的投資風氣便遭有心人士所利用。
據新聞報導指出:「現年41歲的王派宏在YouTube上成立官方頻道，靠著拍宣傳影片教民眾如何投資房地產。除了在網路分享炒房術、如何理財外，他甚至還開班授課，分享自身的理財投資經驗。不過近日有顧問公司透露，近來一直聯繫不上王派宏，以為發生危險才立刻報案，但王卻已離開台灣。」
事後，檢察官發動偵查，雖然主謀王派宏仍然在逃，法院依舊針對王派宏的助理及所登記之公司等做成109 年金重訴字第 11 號刑事判決，認定其助理有罪。
然而，為何只是在投資公司當助理會涉犯銀行法呢?新北地方法院認為，王派宏並非銀行或其他特許行業，竟然向社會大眾以投資的名義吸取資金，觸犯了銀行法第125條第1項前段之非法經營收受存款業務罪。
(銀行法第125條第1項：「違反第二十九條第一項規定者，處三年以上十年以下有期徒刑，得併科新臺幣一千萬元以上二億元以下罰金。其因犯罪獲取之財物或財產上利益達新臺幣一億元以上者，處七年以上有期徒刑，得併科新臺幣二千五百萬元以上五億元以下罰金。」第29條第1項：「除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務。」)
而這些助理在就職期間，雖然主觀上只是在推廣公司業務，然而該業務的內容是促成社會大眾投資王派宏的投資事業，呈現「吸收資金、給付利息」之存款行為，符合銀行法的構成要件，各別助理按照其涉入的深淺，被判處不同程度的刑期。因此在接觸新工作或業務的時候，涉及投資相關的業務都應該存又更高度的警覺，以避免誤觸法網！
不過，在筆者執業的過程中，仍有遇到當事人已經在工作中涉犯相關法規了，這時又該如何自保呢？
首先，銀行法第 125-4 條第1、2項設有減刑的規定如下：「犯第一百二十五條、第一百二十五條之二或第一百二十五條之三之罪，於犯罪後自首，如自動繳交全部犯罪所得者，減輕或免除其刑；並因而查獲其他正犯或共犯者，免除其刑。（第1項）犯第一百二十五條、第一百二十五條之二或第一百二十五條之三之罪，在偵查中自白，如自動繳交全部犯罪所得者，減輕其刑；並因而查獲其他正犯或共犯者，減輕其刑至二分之一。（第2項）」
意即如果是在犯罪被發現之前，先行自首並繳回全部犯罪所得，即可達到減刑或免刑的效果；如果因此查獲犯罪集團的其他人，就能達到免刑的效果。就算因被調查而查獲，仍可在偵查中自白並繳回全部犯罪所得，亦可獲得減刑；如因此查獲犯罪集團的其他人，刑度就能減為1/2。所以當發現自己的工作業務已經涉犯相關規定時，應該儘快尋找律師釐清案情後，向相關機關自首、繳回不法所得，並配合檢警調查，方屬正道。本件判決亦有被告援引相關減刑之規定。
除了上面的減刑事由外，於開庭當中，審、檢、辯三方皆認為本件銀行法的刑度與被告作為的惡性仍有落差，檢察官亦多次表示本件事實有「情輕法重」的疑慮，故法院於本判決另外引用了刑法第59條：「犯罪之情狀顯可憫恕，認科以最低度刑仍嫌過重者，得酌量減輕其刑。」再次減輕了被告的刑度，減少這因不夠清楚法律所造成被有心人利用的結果。
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